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藍海服務冊

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經濟降杠桿大背景下,企業該如何走出“缺錢”困境?

近年來,隨著國內外環境的不斷變化,中國企業尤其是小企業面臨著諸多挑戰。在國內經濟降杠桿的大趨勢下,小企業的資金問題愈加明顯,許多公司陷入了“資金不足”、“融資困難”的困境。

針對這一現象,國家采取了減稅降費、降低小企業融資成本等措施來幫助企業降低經營成本。這對于緩解小企業的資金問題有一定幫助,但企業自身也需要做好資金管理工作,在“省錢”和“找錢”的同時更需要提高“管錢”的能力,學會靈活運用資金,提高資金的使用效率,使企業在資金周轉良好的同時有所收益。

華爾君認為,小企業要做好資金管理,走出“缺錢”的困境,可以從以下三個方面著手。

一、做好資金管理,保持充足的現金流。


資金是一個企業的血液,如何保證資金鏈的連續發展,可以說是每個企業經營的一個大難題。
相較于大公司而言,小企業本身資金量較少,風險承受能力差,一旦缺乏流動資金,銀行賬上沒錢了,就無法購買原材料和發放員工工資,那企業很容易陷入危機之中。因此,小企業必須做好資金管理工作,保持充足的現金流。

1.想要讓企業銀行賬上的錢多起來,開源節流是關鍵。
開源方面,企業可以結合行業發展趨勢,嘗試一些新的營銷思路,拓展銷售渠道。

像有的公司之前只走單一的線下銷售,后來開辟了線上營銷模式,使公司的銷售業績不斷攀升。節流方面,就是削減不必要的開支,節省成本。企業管理者可以在采購、生產、營銷、資金借貸成本等方面做一些優化,優化之后也許能為企業節省不少開支。

2. 除了開源節流之外,企業還需要保持權債平衡。
大家都知道,現在企業融資主要是靠投資入股和借債這兩種方式。

但目前許多小企業股權短缺,全憑債權在運轉,這樣下去很容易出現問題,比如高負債、高杠桿。這會對企業形成很大的資金壓力,不利于企業的長期發展。要化解這種風險,企業可以增加股權來源,也可以通過債轉股來降低企業負債,保持權債平衡。

3.另外,合理配置資金、保持企業資金周轉順暢也很重要。
有些企業雖然賬面資金看起來很多,但真正能拿出來用的卻很少。像客戶尚未支付的貨款、期限還沒到的投資等這些資金都還沒到自己的銀行賬上,不算流動資金。缺乏流動資金會讓企業變得相當被動,所以企業要合理配置資金,保持充足的現金流以維持公司的正常運轉。

二、合理利用流動資金

對于大多數小企業而言,本身資金量較少,也沒有專業的資金管理部門,再加上日常業務往來都是通過銀行進行結算,所以一般會把大部分資金都放在銀行賬戶里。銀行存款不僅安全,流動性也非常好,方便企業隨時使用。另一方面,企業的流動資金合理利用起來也能獲取更高收益。

小企業的流動資金想要獲得更高的收益,可以配置不同的銀行存款產品。常見的銀行存款產品有活期存款、定期存款、協定存款、通知存款等。


1)活期存款流動性最好,但利息也是最低的,大部分銀行的活期存款年利率在0.3%左右;
2)定期存款利率比活期高,但一般要存滿三個月或更久,流動性較差;
3)協定存款和通知存款利率高于活期,流動性方面各有各的優勢,下面舉例說明一下。

A公司:小型科技公司 
A公司是一家小型科技公司,這個月初收到了一筆80萬的貨款,這筆資金短期內沒有其他用途,但在特殊情況下可能會動用。這種情況下,如果A公司把80萬存銀行活期,按照0.3%的年利率來算,一年下來可以獲得2400元的利息。

但如果把這80萬在匯豐銀行做協定存款,那么其中的5萬以下(不含5萬)享受匯豐活期存款利率0.3%, 5萬(含5萬)-10萬享受匯豐協定存款利率1%,10萬(含10萬)-30萬享受人民幣協定存款基準利率上浮30%最終利率為1.495%, 30萬以上(含30萬)享受人民幣協定存款基準利率上浮50%最終利率為1.725%, 也就是說A公司能獲得12265元的利息。

B公司:制造公司 
B公司是一家制造企業,公司近期準備購買一臺60萬左右的新型機器設備,這筆錢已經準備好了,但供應商還沒有最終確定下來,預計確認供應商和支付貨款的時間在一周以上。這60萬就可以存7天通知存款,不約定存期,需要提取時提前7天通知銀行取款金額就行了。

7天通知存款的收益顯著高于銀行活期,但普通7天存款也有缺點,如果未到期或者不是7天的倍數取出來會以活期計算。為了避免這種損失的發生,B公司可以把這60萬存人民幣增強型7天通知存款,7天到期自動續存,循環享受復利,若續存后不足7天取出來時也只損失最后7天的通知存款利息,仍可獲得活期存款利息,比普通7天通知存款更有保障。

除了這幾種存款類型之外,用美元結算的外貿企業為了規避外匯風險,通常會有美元存款。各個銀行的美元存款利率不一,選擇美元存款利率高的銀行也能為企業帶來更高收益。

 C公司:外貿企業 
如C公司目前有18萬的美元存款,為了應付一年內不時發生的資金需求,其中6萬做美元活期存款,4萬是7天定期美元存款,8萬存了一個月定期。按照大部份銀行公示的美元存款利率來算,美元活期存款和7天通知美元存款利率只有0.05%,一個月美元存款利率為0.2%,這樣算下來,這18萬的美元存款一年能獲得210美元的利息。

但如果這18萬美元存在匯豐銀行,其中6萬元美元活期存款部分2萬以下(不含2萬)享0.05%美元活期存款利率(以下簡稱活期利率),2萬(含2萬)-5萬享0.5%活期利率,5萬以上(含5萬)享1.0%活期利率,4萬7天定期存款享1.1%定期存款利率,8萬1月定期享1.2%定期存款利率,一年下來C公司最終能獲得1660美元的利息,收益足足高了7倍以上。

總之,企業在管理活動資金時,應該權衡資產的流動性與收益。在滿足流動性需求的同時選擇收益更高的產品,在條件允許的情況下選擇利率更高的銀行,往往能給企業帶來更高的收益,讓銀行賬戶里的利息漸漸多起來。

三、掌握銀行存款技巧,獲取更高收益

既然小企業大部分資金都在銀行賬戶里,那么掌握一些銀行存款技巧,也許能幫助企業在保持資金流動性的同時獲取更高收益。

從央行金融機構人民幣存款基準利率來看,活期存款年利率為0.35%;協定存款利率稍微高一些,大概有1.15%;7天通知存款年利率為1.35%。再對比一下大多數銀行,活期存款年利率為0.3%;美元存款利率更低,只有0.05%。但不同銀行之間利率也存在差異,要是遇上銀行做優惠活動,存款利率會更高。

近期,匯豐匯融就推出了小企業存款特惠活動(詳情見匯豐官網)。活動期間,匯豐匯融的人民幣協定存款、人民幣7天通知存款、美元存款都非常優惠。

人民幣協定存款 
活動期間,匯豐匯融協定存款額最低余額由50萬元降低至5萬元人民幣,超過協定存款額部分的存款余額,享受優惠利率,優惠利率最高可至人民幣協定存款基準利率上浮50%。也就是說,活動期間,匯豐匯融的協定存款利率最高可達1.725%,要知道,中國人民銀行人民幣協定存款基準利率只有1.15%。

人民幣增強型7天通知存款 
活動期間,匯豐匯融優惠利率可至中國人民銀行公布的金融機構人民幣7天通知存款基準利率上浮50%,七天自動滾存,這也相當劃算啦!

美元存款 
活動期間,匯豐匯融美元活期存款年利率最高可達到1%;美元定期存款1個月的年利率可達到1.2%;這可比0.05%的美元活期存款利率高多了。

目前匯豐匯融小企業存款特惠活動還在火熱進行中,直到今年12月31日結束,想參加的小企業主們不要錯過這個難得的機會!

文章來源:華爾街報道

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